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有钱省着花(下)

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论坛元老

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第二,尽量不要奢侈消费。
如果说买房子还有未来升值的可能性,也多少还符合一点投资的本义,奢侈消费就实在没有必要了。遗憾的是,中国的年轻人被太多概念所忽悠,又被厂家的广告策略搞得头晕脑胀,往往在不知觉中就做出了大宗的奢侈消费。
最典型的奢侈消费品是汽车。不少人学美国人的生活方式,甚至在大学期间就开上了车。更有不少年轻人毕业后的第一宗大单消费就是买车代步,完全不考虑一辆车的花费在未来的价值。不错,中国不少留学生在美国也是买车的,但美国二手车的价格大多1000-2000美元,而美国大学本科毕业生的起薪是月薪4000美元。也就是说,一辆二手车,不过相当于人家半个月的工资。中国的车呢,最便宜的也还要5万元左右,相当于大学生2年的工资——好一点的车,要十几万甚至更高。
买车的消费是一次性的,养车的花费就更大了。除了汽油要钱,停车要钱,日常维护保养和修理的费用也很高。可以说,对于低收入者和资产不高的人来说,买车就是给别人送钱而根本不是投资。
年轻人过早买车的另一弊端是让自己变得懒起来,也不符合创业、发家致富的精神要求。
除了汽车外,年轻人另一项奢侈消费是婚庆前后的铺张和攀比。首当其冲的是买几千元甚至几万元的钻戒,其次是购买数万元的日常用品,再次是花费数千元甚至上万元拍婚纱照,最后是动辄几十桌上百桌的婚宴。孩子结婚,累坏了的是父母——老两口前半生攒的钱,基本就花在孩子结婚的时候了,而且这还没有考虑买房子的花费。
当然,很多人会说,结婚嘛,大事,一辈子就一次的,当然应该讲讲排场,气派一下子也是不错的。可是,如果我们仔细想一想,什么事情一辈子有很多次呢?除了一日三餐是天天要吃的,每天一觉是天天要睡的,其它的事情,大多是一辈子就一次,难道都值得大肆庆贺一下?
结婚,是两个人搬到一起住的结果,开启的是投资的新时代。以前,每个人各自赚自己的钱,现在,两个人合起来赚钱了,理应节俭办婚事,把剩下来的钱及早投入到新的领域去投资,等财富多起来了,再慢慢享受生活也不迟啊。难道说结婚的时候送普通的金戒指就不代表爱情?难道说拍几十元的婚纱照就不能留住青春?难道旅游结婚、登报志喜就不算遍告亲友?又何必一定要摊子铺大、耗费无数呢?
也许有人还考虑另外的问题:办婚宴,很多人来送礼、送红包,据说扣除各项开支,还是有结余的。如果有这种想法,不在本文探讨之列。
这里需要指出的是,所谓“奢侈消费”,指的是单次花销占自己现金资产的比重达到或超过5%的消费。如果你有10万元,每次消费超过5000元,就应该算做奢侈消费,就应该慎之又慎、精打细算了。随着现金资产的增多,奢侈消费的标准也应逐渐提高。
如此算来,在你的现金资产没有达到100万元之前,根本就不该买任何汽车。如果要买一辆价格20万元的车,你应该有现金资产400万元才予以考虑。同样,年轻人结婚之前,如果合计的现金资产100万元,为婚庆的全部花费就应该控制在5万元以内。
第三,不要参与无聊的请客送礼。
最近这些年,中国渐渐流行的一个不好的风气是收受红包、礼钱。举凡结婚、生孩子、丧事,都要操办一番,还要发出请柬,广邀宾朋,很多人目的倒不在事上,而在于来人要交“份子钱”。据说富裕的地方、当官人家的一次婚礼,可以收到礼钱数十万甚至上百万。这真的就变成了一个生财之道了。
谁操办,谁赚钱,如果你去参加呢?你是被请者,你就是去帮着别人赚钱了。而事后总能证明,这些操办绝大多数是相当无聊的,除了糟践钱,看不出有多少实质的意义。年轻人刚毕业,本没有多少积累,但如果一定要参加所有同学的婚礼,每次随礼哪怕只有几百元,就有可能出现某个月的份子钱要大于自己的月工资的情况——本来就没有多少钱,却偏偏要凑这个热闹,何必呢?
所以,不参加这种活动,最好的做法是接到请柬则找借口回绝,或者只赠送自己制作的有纪念意义的物品,礼轻情意重最好。
第四,不要借大钱给别人。
当你的资产逐渐积累的时候,亲朋好友也就看到了,借钱的人总是会适时出现的。如今的中国,缺乏民间融资成本较低的信贷机构,老百姓有点急事,找银行没法贷款,借高利贷又太危险,典当行也并不发达,于是,互相借钱就成为一种风气。
但借钱给别人,在很多时候并不是帮了忙,而是帮了倒忙。一个人,总要规划自己的事情,总要量力而为,不能超越自己的资金能力去设计。所以,当他需要借钱的时候,往往证明他不会算计。既然如此,他又怎么能保证到期还钱呢?一旦到期不能还钱而你又去讨要,岂不是做不成朋友反成仇人?又或者如果那人借你的钱,结果损失更大或者倒了大霉,说不定还要怪罪于你呢。
所以,轻易不要借大钱给别人。这里所谓的“大钱”是指超过现金资产千分之一的金额。也就是说
                                                               
                                                       
                                               
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